Penipuan Banking berpose ancaman terhadap Ekonomi India. Efek
yang semarak dapat dipahami menjadi kenyataan bahwa pada tahun 2004
jumlah dari Cyber Crime adalah 347 di India yang naik menjadi 481 pada
tahun 2005 menunjukkan peningkatan sebesar 38,5% sedangkan IPC kejahatan kategori berdiri di 302 pada tahun 2005, termasuk 186 kasus penipuan cyber dan 68 kasus pemalsuan cyber. Oleh karena itu menjadi sangat penting bahwa terjadinya penipuan tersebut harus diminimalkan. Lebih Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia menjengkelkan adalah fakta bahwa penipuan tersebut masuk di Sektor Perbankan juga.
Pada hari ini, Skenario Sistem Perbankan Global telah mengakuisisi dimensi baru. Perbankan memang tersebar di India. Saat ini, sistem perbankan telah masuk ke pasar kompetitif di daerah yang meliputi mobilisasi sumber daya, pengembangan sumber daya manusia, layanan pelanggan dan manajemen kredit juga.
Sistem perbankan India memiliki prestasi yang luar biasa beberapa kredit, yang paling mencolok dari yang jangkauannya. Bahkan, bank India kini menyebar ke daerah-daerah terpencil negara kita. India perbankan, yang beroperasi di lingkungan yang sangat nyaman dan dilindungi sampai awal 1990-an, telah didorong ke perairan berombak dari persaingan yang ketat.
Sebuah sistem perbankan yang sehat harus memiliki tiga karakteristik dasar untuk melindungi kepentingan deposan dan iman masyarakat. Tesis adalah (i) budaya penipuan bebas, (ii) waktu diuji Kode Best Practice, dan (iii) di rumah pengaduan langsung sistem perbaikan. Semua kondisi ini hilang atau sangat lemah di India. Pasal 5 (b) dari Undang-Undang Perbankan Peraturan, 1949 mendefinisikan perbankan ... "Perbankan adalah menerima untuk tujuan pinjaman atau investasi, deposito uang dari tujuan pinjaman atau investasi, deposito uang dari masyarakat, dikembalikan saat diminta atau sebaliknya dan menarik bisa dengan cek, draft, ketertiban atau sebaliknya." Tapi kalau uangnya sudah curang telah ditarik dari bank yang kedua adalah di bawah kewajiban yang ketat untuk membayar deposan. Oleh karena itu Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia harus memastikan setiap saat bahwa uang dari para deposan tidak ditarik curang. Waktu telah datang ketika aspek keamanan dari bank harus ditangani secara prioritas.
Sistem perbankan di negara kita telah mengurus semua segmen sosial ekonomi set up kami. Pasal ini berisi diskusi tentang munculnya penipuan perbankan dan berbagai metode yang dapat digunakan untuk menghindari penipuan tersebut. Sebuah penipuan bank adalah tindakan yang disengaja dari kelalaian atau komisi oleh setiap orang yang dilakukan dalam rangka transaksi perbankan atau dalam pembukuan, sehingga keuntungan yang salah untuk setiap orang untuk jangka waktu sementara atau sebaliknya, dengan atau tanpa kehilangan moneter untuk bank. Ketentuan yang relevan dari KUHP India, KUHAP, UU Kontrak India, dan Instrumen Negotiable Act berkaitan dengan penipuan perbankan telah dikutip dalam Pasal ini.
EVOLUSI SISTEM PERBANKAN DI INDIA
Sistem perbankan menempati tempat yang penting dalam perekonomian suatu negara. Sebuah lembaga perbankan sangat diperlukan dalam masyarakat modern. Hal ini memainkan peran penting dalam pembangunan ekonomi suatu negara dan membentuk inti dari pasar uang di negara maju.
Industri perbankan di India telah dilalui jauh untuk mengasumsikan postur yang sekarang. Ini telah mengalami transformasi struktural utama setelah nasionalisasi 14 bank komersial besar di tahun 1969 dan 6 lebih pada tanggal 15 April 1980. Sistem perbankan India adalah unik dan mungkin tidak memiliki paralel dalam sejarah perbankan dari negara manapun di dunia.
RESERVE BANK OF INDIA TUJUAN-EKONOMI DAN SOSIAL
Reserve Bank of India memiliki peran penting untuk bermain dalam pemeliharaan nilai tukar rupee dalam pandangan saling ketergantungan penutupan perdagangan internasional dan pertumbuhan ekonomi nasional dan kesejahteraan. Aspek ini adalah dari bertanggung jawab yang lebih luas dari bank sentral untuk pemeliharaan stabilitas ekonomi dan keuangan. Untuk ini bank adalah dipercayakan dengan penjagaan dan pengelolaan cadangan devisa negara, tetapi juga bertindak sebagai agen pemerintah dalam hal keanggotaan India dari dana moneter internasional. Dengan pembangunan ekonomi bank juga melakukan berbagai fungsi pembangunan dan promosi yang di masa lalu telah didaftarkan berada di luar lingkup normal bank sentral. Hal ini juga bertindak suatu regulator penting.
BANK penipuan: KONSEP DAN DIMENSI
Bank adalah mesin yang mendorong operasi di sektor keuangan, yang sangat penting untuk perekonomian. Dengan nasionalisasi bank-bank pada tahun 1969, mereka juga telah muncul sebagai mesin untuk perubahan Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia sosial. Setelah kemerdekaan, bank telah melewati tiga tahap. Mereka telah pindah dari pinjaman karakter berbasis ideologi pinjaman berbasis pinjaman hari saing berbasis dalam konteks kebijakan ekonomi India liberalisasi dan proses menghubungkan dengan ekonomi global.
Sementara operasi bank telah menjadi semakin signifikan penipuan perbankan di bank juga meningkat dan penipu menjadi lebih dan lebih canggih dan cerdik. Dalam upaya untuk mengikuti perubahan zaman, sektor perbankan telah melakukan diversifikasi itu bermacam-macam bisnis. Dan filosofi lama perbankan kelas telah digantikan oleh perbankan massal. Tantangan dalam manajemen tanggung jawab sosial dengan kelayakan ekonomi telah meningkat.
DEFINISI PENIPUAN
Penipuan didefinisikan sebagai "perilaku dimana seseorang bermaksud untuk mendapatkan keuntungan tidak jujur atas yang lain". Dengan kata lain, penipuan adalah perbuatan atau kelalaian yang dimaksudkan untuk menyebabkan kenaikan salah satu orang dan kehilangan salah yang lain, baik dengan cara penyembunyian fakta atau sebaliknya.
Penipuan didefinisikan u / s 421 dari KUHP India dan u / s 17 dari Undang-Undang Kontrak India. Dengan demikian unsur-unsur penting dari penipuan adalah:
1. Harus ada representasi dan penegasan;
2. Ini harus berhubungan dengan fakta;
3. Itu harus dengan pengetahuan bahwa itu adalah palsu atau tanpa keyakinan kebenaran, dan
4. Ini harus mendorong lain untuk bertindak atas pernyataan tersebut atau untuk melakukan atau tidak melakukan tindakan tertentu.
BANK penipuan
Kerugian yang diderita oleh bank sebagai akibat dari penipuan melebihi kerugian akibat perampokan, pencurian dacoity, dan pencurian-semuanya disatukan. Fasilitas kredit yang tidak sah diperpanjang untuk kepuasan ilegal seperti kredit diperbolehkan kasus terhadap gadai barang, hypothecation barang terhadap tagihan atau melawan utang buku. Modus operandi yang umum adalah, menjaminkan barang palsu, inletting nilai barang, hypothecating barang ke lebih dari satu bank, penghapusan penipuan barang dengan pengetahuan dan diam-diam dari dalam kelalaian staf bank, menjaminkan barang milik pihak ketiga. Barang hypothecated ke bank yang ditemukan mengandung persediaan usang dikemas di antara saham barang dan kasus kekurangan berat badan tidak jarang.
Sebuah analisis yang terbuat dari kasus membawa keluar luas di bawah disebutkan empat elemen utama yang bertanggung jawab atas kejahatan penipuan di bank.
1. Keterlibatan aktif dari supervisor staf-baik dan ulama baik independen dari unsur eksternal atau diam-diam dengan pihak luar.
2. Kegagalan pada bagian dari staf bank untuk mengikuti cermat meletakkan petunjuk dan pedoman.
3. Elemen eksternal mengabadikan penipuan pada bank oleh pemalsuan atau manipulasi cek, draft, dan instrumen lainnya.
4. Telah ada kolusi tumbuh antara bisnis, eksekutif bank, restoran, pegawai negeri dan politisi yang berkuasa untuk menipu bank, dengan mendapatkan membungkuk aturan, peraturan dan norma mencemooh perbankan dilemparkan ke angin.
Penipuan-PENCEGAHAN DAN DETEKSI
Sebuah studi dekat dari setiap penipuan di bank mengungkapkan banyak fitur dasar umum. Mungkin ada kelalaian atau ketidakjujuran pada tahap tertentu, pada bagian dari satu atau lebih dari karyawan bank. Salah satunya Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia mungkin telah berkolusi dengan peminjam. Para pejabat bank mungkin telah memasang dengan praktek tajam peminjam untuk keuntungan pribadi. Perawatan yang tepat yang diharapkan dari staf, sebagai penjaga kepentingan bank tidak mungkin telah diambil. Aturan bank dan prosedur yang ditetapkan dalam instruksi manual dan surat edaran mungkin belum diamati atau mungkin telah sengaja diabaikan.
Penipuan Bank adalah kegagalan bankir. Ini tidak berarti bahwa penipuan eksternal tidak mengelabui bank. Tetapi jika bankir yang tegak dan tahu pekerjaannya, tugas defrauder akan menjadi sangat sulit, jika tidak memungkinkan.
Deteksi Frauds
Meskipun semua perawatan dan kewaspadaan mungkin masih ada beberapa penipuan, meskipun jumlah mereka, periodisitas dan intensitas dapat sangat berkurang. Prosedur berikut akan sangat membantu jika dipertimbangkan:
1. Semua data yang relevan-kertas, dokumen dll Harus segera dikumpulkan. Voucher asli atau kertas lainnya membentuk dasar dari penyelidikan harus disimpan di bawah kunci dan kunci.
2. Semua orang di bank yang mungkin mengetahui sesuatu tentang waktu, tempat modus operandi penipuan harus diperiksa dan pernyataan mereka harus dicatat.
3. Urutan kemungkinan peristiwa sesudahnya harus direkonstruksi oleh petugas, dalam pikirannya sendiri.
4. Dianjurkan untuk menjaga kantor pusat informasi tentang penipuan dan perkembangan lebih lanjut dalam segala hormat.
Klasifikasi Frauds dan Tindakan yang Diperlukan oleh Bank
Reserve Bank of India memiliki set-up sebuah komite tingkat tinggi pada tahun 1992 yang dipimpin oleh Mr A. .. Ghosh, kemudian Dy. Gubernur Reserve Bank of India untuk menyelidiki berbagai aspek yang berkaitan dengan malpraktek penipuan di bank. Panitia telah melihat / mengamati tiga penyebab utama perbuatan penipuan seperti dibawah ini diberikan:
1. Kelemahan dengan memperhatikan sistem down santai dan prosedur oleh staf operasional dan pengawasan.
2. Selama keyakinan beristirahat di klien yang terlibat dalam pelanggaran kepercayaan.
3. Oknum klien dengan mengambil keuntungan dari kelemahan dalam memperhatikan didirikan, waktu diuji penipuan pengamanan juga dilakukan.
Dalam rangka untuk memiliki keseragaman dalam melaporkan kasus penipuan, RBI merenungkan pertanyaan tentang Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia klasifikasi penipuan bank pada dasar ketentuan IPC.Mengingat di bawah ini adalah Ketentuan dan mereka Remedial langkah-langkah yang dapat diambil.
1. Kecurangan (Bagian 415, IPC)
Remedial Tindakan.
Langkah-langkah pencegahan sehubungan kecurangan dapat berkonsentrasi pada pemeriksaan silang mengenai identitas, keaslian, verifikasi khusus, dll sehubungan berbagai instrumen serta orang-orang yang terlibat dalam pencairan atau berurusan dengan milik bank.
2. Pidana penyalahgunaan properti (Bagian 403 IPC).
Remedial Ukur
Penyalahgunaan Pidana properti, mengandaikan pengawasan atau kontrol dana atau properti, sehingga dikenakan, dengan orang yang melakukan penipuan tersebut. Langkah-langkah pencegahan, untuk kelas penipuan harus diambil pada tingkat pengawasan atau kontrol dari dana atau properti bank umum rompi. Tindakan demikian harus cukup, maka diperpanjang terhadap orang-orang yang benar-benar menangani atau memiliki hak asuh aktual atau kontrol dari dana atau properti bergerak dari bank.
3. Pidana pelanggaran kepercayaan (Bagian 405, IPC)
Remedial Ukur
Perawatan harus diambil dari langkah awal ketika seseorang datang ke bank. Perawatan harus diambil pada saat perekrutan di bank juga.
4. Pemalsuan (Bagian 463, IPC)
Remedial Ukur
Baik pencegahan dan deteksi penipuan melalui pemalsuan penting untuk bank. Pemalsuan tanda tangan adalah penipuan yang paling sering dalam bisnis perbankan. Bank harus berhati-hati ketika instrumen telah disajikan baik pembawa atau perintah, dalam hal bank membayar ditempa instrumen ia akan bertanggung jawab atas kerugian terhadap pelanggan asli.
5. Pemalsuan rekening (Bagian 477A)
Remedial Ukur
Ketekunan yang tepat diperlukan saat mengisi bentuk dan rekening. Rekening harus dicek ulang setiap hari.
6. Pencurian (Bagian 378, IPC)
Remedial Tindakan
Pencairan dicuri 'cek dapat dicegah jika bank secara jelas menentukan umur, jenis kelamin, dan dua tanda aksi terlihat mengidentifikasi pada tubuh cek traveler seseorang di belakang daun cek. Ini akan membantu bank membayar dengan mudah mengidentifikasi pemegang cek. Pencurian dari loker dan kubah safe deposit tidak mudah untuk melakukan karena master-key tetap dengan bankir dan kunci loker individu tersebut diserahkan kepada pelanggan dengan pengakuan jatuh tempo.
7. Pidana konspirasi (Bagian 120 A, IPC)
Dalam kasus Negara Bagian Andhra Pradesh v IBS Prasad Rao dan lain, terdakwa, yang pegawai di Bank Sentral kooperatif semua dihukum karena pelanggaran kecurangan dalam Bagian 420 dibaca bersama dengan Pasal 120 A. semua empat terdakwa telah bersekongkol bersama-sama untuk menipu bank dengan Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia membuat draft permintaan palsu dan voucher penerimaan.
8. Pelanggaran yang berkaitan dengan catatan mata uang dan catatan bank (Pasal 489 A-489E, IPC)Bagian ini memberikan perlindungan dari mata-catatan dan catatan bank dari pemalsuan. Tindak pidana di bawah bagian adalah:
(A) Pemalsuan mata uang catatan atau bank.
(B) Selling, membeli atau menggunakan sebagai asli, catatan mata uang ditempa atau palsu atau catatan bank. Mengetahui hal yang sama ditempa atau palsu.
(C) Memiliki catatan mata uang palsu atau palsu atau bank-catatan, mengetahui atau palsu dan berniat untuk menggunakan yang sama sebagai asli.
(D) Membuat atau lewat instrumen atau bahan untuk menempa atau catatan pemalsuan mata uang atau bank.
(E) Membuat atau menggunakan dokumen yang menyerupai mata-catatan atau kertas.
Sebagian besar dari ketentuan di atas adalah Pelanggaran dpt diketahui berdasarkan Bagian 2 (c) dari Hukum Acara Pidana, 1973.
PENIPUAN RAWAN DAERAH DI AKUN BERBEDA
Berikut ini adalah daerah potensi penipuan rawan di Sektor Perbankan. Selain daerah saya juga telah memberikan jenis penipuan yang umum di daerah-daerah.
Tabungan Rekening Bank
Berikut ini adalah beberapa contoh yang dimainkan sehubungan rekening tabungan bank:
(A) Cek yang dibubuhi tanda tangan palsu dari deposan dapat disajikan dan dibayar.
(B) Spesimen tanda tangan dari para deposan dapat berubah, terutama setelah kematian deposan,
(C) rekening Dormant dapat dioperasikan oleh orang-orang tidak jujur dengan atau tanpa kolusi dari karyawan bank, dan
(D) penarikan tidak sah dari rekening nasabah oleh karyawan bank menjaga buku tabungan dan penghancuran kemudian voucher baru-baru ini oleh mereka.
Rekening Penipuan
Jenis berikut kemungkinan akan dilakukan dalam kasus giro.
(A) Pembukaan penipuan atas nama perusahaan terbatas atau perusahaan oleh orang yang tidak berwenang;
(B) Penyajian dan pembayaran cek bantalan tanda tangan ditempa;
(C) Pelanggaran kepercayaan oleh karyawan dari perusahaan atau perusahaan yang memiliki daun cek ditandatangani oleh tanda tangan yang berwenang;
(D) perubahan Penipuan jumlah pemeriksaan dan mendapatkan itu dibayar baik di meja atau meskipun bank lain.
Penipuan Dalam Kasus Uang Muka
Jenis berikut dapat dilakukan sehubungan dengan kemajuan:
(A) perhiasan emas palsu dapat dijaminkan.
(B) Sub-standar barang dapat dijamin dengan bank atau nilai mereka dapat ditampilkan pada angka inflasi.(C) barang yang sama dapat hypothecated mendukung bank yang berbeda.
HUKUM REZIM UNTUK MENGONTROL penipuan BANK
Penipuan merupakan kejahatan kerah putih, yang dilakukan oleh orang-orang yang tidak bermoral cekatan keuntungan dari celah yang ada dalam sistem / prosedur. Situasi yang ideal adalah salah satu ada penipuan tidak ada, tetapi mengambil realitas dasar lingkungan bangsa dan kerapuhan sifat manusia, institusi harus selalu ingin menjaga melampaui batas penipuan di tingkat terjadinya minimum.
Berikut ini adalah bagian-bagian yang relevan yang berkaitan dengan Frauds Bank
India KUHP (45 dari 1860)
(A) Pasal 23 "keuntungan tak wajar". -
"Keuntungan tak wajar" adalah keuntungan dengan cara melawan hukum properti yang orang mendapatkan Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia secara hukum tidak berhak.
(B) "Kerugian tak wajar"
"Kerugian tak wajar" adalah hilangnya dengan cara yang melanggar hukum properti untuk orang yang kehilangan itu secara hukum berhak.(C) Mendapatkan lalim.
Kehilangan secara salah-Seseorang dikatakan untuk mendapatkan lalim ketika orang tersebut mempertahankan lalim, serta ketika orang tersebut memperoleh lalim. Seseorang dikatakan kehilangan lalim ketika orang tersebut lalim terus keluar dari setiap properti, serta ketika seseorang tersebut lalim kehilangan kepemilikannya.
(D) Pasal 24. "Tidak jujur"
Barangsiapa melakukan sesuatu dengan tujuan menimbulkan keuntungan salah satu orang atau hilangnya salah kepada orang lain, dikatakan untuk melakukan hal itu "tidak jujur".
(E) Pasal 28. "Palsu"
Seseorang dikatakan "palsu" yang menyebabkan satu hal menyerupai hal lain, berniat dengan cara yang mirip untuk melakukan tipu muslihat, atau mengetahui hal itu menjadi kemungkinan bahwa penipuan dengan demikian akan dipraktekkan.
PELANGGARAN TERHADAP KEPERCAYAAN
1. Bagian 408 - pelanggaran Pidana kepercayaan oleh petugas atau hamba.
2. Bagian 409 - pelanggaran Pidana kepercayaan oleh pegawai negeri, atau dengan bankir, pedagang atau agen.
3. Bagian 416 - Kecurangan oleh personating
4. Bagian 419 - Hukuman untuk berselingkuh oleh hal berperan tertentu.
Pelanggaran BERKAITAN DENGAN DOCMENTS
1) Bagian 463-Pemalsuan
2) Bagian 464-Membuat dokumen palsu
3) Bagian 465 - Hukuman untuk pemalsuan.
4) Bagian 467 - Pemalsuan keamanan yang berharga, akan, dll
5) Bagian 468 - Pemalsuan untuk tujuan kecurangan
6) Bagian 469 - Pemalsuan untuk tujuan merugikan reputasi
7) Bagian 470 - dokumen Forged.
8) Bagian 471 - Menggunakan sebagai asli dokumen palsu
9) Bagian 477 - pembatalan Penipuan, perusakan, dll, kehendak, kewenangan untuk mengadopsi, atau keamanan berharga.
10) Bagian 477A-Pemalsuan rekening.
THE RESERVE BANK OF INDIA ACT, 1934
Isu tagihan permintaan dan catatan Bagian 31.
Menyediakan bahwa Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia saja dan kecuali diberikan oleh Pemerintah Pusat berwenang untuk menarik, menerima, membuat atau menerbitkan wesel, hundi, promes atau keterlibatan untuk pembayaran uang dibayarkan kepada pembawa pada permintaan, atau meminjam, berhutang atau mengambil setiap jumlah atau jumlah uang pada tagihan, hundis atau catatan dibayarkan kepada pembawa pada permintaan dari setiap orang tersebut
THE INSTRUMEN NEGOTIABLE ACT, 1881
Pemegang benar untuk menduplikasi dari 45A RUU kehilangan Bagian.
1. Penemu RUU hilang atau catatan tidak memperoleh gelar untuk itu. Judul tetap dengan pemilik yang sebenarnya. Dia berhak untuk pulih dari pemilik yang sebenarnya.
2. Jika finder memperoleh pembayaran atas tagihan hilang atau catatan pada waktunya, penerima mungkin bisa mendapatkan debit yang valid untuk itu. Tetapi pemilik sebenarnya dapat memulihkan uang karena pada instrumen sebagai ganti rugi dari si penemu.
Bagian 58
Ketika Instrumen diperoleh dengan cara melanggar hukum atau melanggar hukum untuk pertimbangan pemilik tidak ada atau menguasakan yang mengklaim melalui orang yang menemukan atau yang diperoleh instrumen yang berhak menerima jumlah atasnya karena dari pembuat tersebut, akseptor atau pemegang, atau dari pihak manapun sebelum dudukan tersebut, kecuali pemilik atau menguasakan adalah, atau beberapa orang melalui siapa ia klaim, pemegang daripadanya pada waktunya.
Pasal 85:
Cek dibayarkan untuk memesan.
1. Dengan bagian ini, bankir ditempatkan pada posisi istimewa. Ini menyediakan bahwa jika pemeriksaan order indorsed oleh atau atas nama penerima pembayaran, dan bankir pada siapa ia ditarik membayar itu pada waktunya, bankir dibuang. Dia bisa debit pelanggannya dengan jumlah begitu dibayar, meskipun dukungan dari penerima pembayaran akan berubah menjadi palsu.
2. Perlindungan klaim berdasarkan bagian bankir harus membuktikan bahwa pembayaran adalah pembayaran pada waktunya, dengan itikad baik dan tanpa kelalaian.
Bagian 87. Pengaruh perubahan materi
Dalam bagian ini setiap perubahan yang dibuat tanpa persetujuan pihak akan batal. Perubahan akan berlaku hanya jika dibuat dengan maksud umum partai.
Bagian 138. MEMALUKAN cek untuk insufisiensi, dll, dana dalam rekening.
Dimana setiap cek yang ditarik oleh seseorang pada account dikelola oleh dia dengan seorang bankir untuk pembayaran sejumlah uang kepada orang lain dari luar yang menjelaskan debit, secara keseluruhan atau sebagian, dari setiap utang atau kewajiban lainnya, dikembalikan oleh bank belum dibayar. baik karena jumlah uang berdiri untuk kredit account yang tidak mencukupi untuk membayar cek atau yang melebihi jumlah yang diatur harus dibayar dari rekening tersebut dengan perjanjian yang dibuat dengan bank itu, orang tersebut akan dianggap telah melakukan suatu pelanggaran dan harus, tanpa prasangka.
Bagian 141 (1) Pelanggaran oleh perusahaan.
Jika orang yang melakukan pelanggaran di bawah Bagian 138 adalah sebuah perusahaan, setiap orang yang, pada saat kejahatan tersebut dilakukan, bertanggung jawab, dan bertanggung jawab kepada, perusahaan untuk menjalankan bisnis perusahaan, serta perusahaan, akan dianggap bersalah atas pelanggaran dan harus bertanggung jawab untuk melanjutkan melawan dan dihukum sesuai.
KEAMANAN DALAM SISTEM PERBANKAN REZIM
Keamanan menyiratkan rasa aman dan bebas dari bahaya atau kecemasan. Ketika seorang bankir membutuhkan jaminan keamanan, mengatakan dalam bentuk emas atau akta judul, terhadap uang yang dipinjamkan oleh dia, dia memiliki rasa aman dan kebebasan dari kecemasan tentang pembayaran non-kemungkinan pinjaman oleh peminjam. Ini harus dikomunikasikan kepada seluruh lapisan organisasi melalui cara-cara yang tepat. Sebelum manajer staf harus menganalisis praktek saat ini. Prosedur keamanan harus dinyatakan secara eksplisit dan disepakati oleh masing-masing pengguna dalam lingkungan yang spesifik. Praktek-praktek seperti menjamin keamanan informasi dan meningkatkan ketersediaan. Bank keamanan pada dasarnya adalah sebuah pertahanan terhadap serangan unforced oleh pencuri, perampok dan pencuri.
KEAMANAN FISIK TINDAKAN-KONSEP
Sebagian besar dari keamanan bank tergantung pada langkah-langkah keamanan sosial. Langkah-langkah keamanan fisik dapat didefinisikan sebagai tindakan perlindungan atau defensif yang spesifik dan khusus diadopsi untuk mencegah, mendeteksi, menunda, membela dan mengalahkan atau untuk melakukan salah satu atau lebih dari fungsi terhadap tindakan-tindakan tercela, baik rahasia dan rahasia dan aklamasi peristiwa alam. The, pelindung atau defensif tindakan diadopsi melibatkan konstruksi, instalasi dan penyebaran struktur, peralatan dan orang masing-masing Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia.
Berikut ini adalah beberapa panduan untuk memeriksa malpraktek:
1. Untuk memutar pekerjaan kas dalam staf.
2. Satu orang tidak harus terus di kursi yang sama selama lebih dari dua bulan.
3. Buku harian tidak boleh ditulis oleh Kasir di mana orang lain yang tersedia untuk pekerjaan
4. Tidak ada penarikan tunai harus diperbolehkan dalam buku tabungan dalam kasus penarikan atas perintah membayar.
5. Manajer cabang harus memastikan bahwa semua anggota staf memiliki perekam kehadiran mereka dalam daftar hadir, sebelum mulai bekerja.
Pelaksanaan Dokumen
1. Seorang petugas bank harus mengadopsi pendekatan profesional yang ketat dalam pelaksanaan dokumen. Tinta dan pena yang digunakan untuk eksekusi harus dijaga seragam.
2. Dokumen Bank tidak harus diketik dengan mesin tik untuk eksekusi. Ini harus selalu ditulis dengan tangan untuk eksekusi.
3. Eksekusi harus selalu dilakukan di hadapan petugas yang bertanggung jawab untuk mendapatkan mereka,4. Para peminjam harus diminta untuk sign in tanda tangan penuh dalam gaya yang sama di seluruh dokumen.
5. Kecuali ada persyaratan khusus dalam dokumen, itu tidak boleh mendapat dibuktikan atau menyaksikan sebagai atestasi tersebut dapat mengubah karakter instrumen dan dokumen dapat dikenakan untuk tugas iklan volrem cap.
6. Kertas yang dokumen-dokumen bank yang dibuat harus menjadi bukti mencopet. Ini harus menjadi unik dan tersedia untuk bank saja.
7. Pencetakan dokumen bank harus memiliki grafis yang rumit dan kompleks yang sangat artistik.
8. Dokumen dieksekusi antara Banker dan Peminjam harus disimpan dalam tahanan yang aman,
PERUBAHAN REGULASI SETELAH TRANSAKSI ELEKTRONIK
1. Bagian 91 dari IPC harus diubah untuk menyertakan dokumen elektronik juga.
2. Pasal 92 UU Bukti India, 1872 harus diubah untuk memasukkan komunikasi berbasis komuter
3. Pasal 93 UU Bukti Book Bankers, 1891 telah diubah untuk memberikan kesucian hukum bagi pembukuan dipertahankan dalam bentuk elektronik oleh bank.
4. Bagian 94 dari Reserve Bank of India Act, 1939 harus diubah untuk memfasilitasi transfer dana elektronik antar lembaga keuangan dan bank. Sebuah klausul baru (pp) telah dimasukkan ke dalam Pasal 58 (2).
KECENDERUNGAN TERKINI SISTEM PERBANKAN DI INDIA
Di sektor perbankan dan keuangan, pengenalan teknologi elektronik untuk transaksi, penyelesaian rekening, pembukuan dan semua fungsi terkait lainnya kini keharusan. Semakin, apakah kita suka atau tidak, semua transaksi perbankan akan menjadi elektronik. Dorong adalah pada pusat-pusat komersial penting, yang mencapai 65 persen dari bisnis perbankan dalam hal nilai. Sekarang ada sejumlah besar cabang penuh komputerisasi di seluruh negeri.
Sebuah peralihan dari kas berbasis transaksi untuk transaksi berbasis kertas sedang dipercepat. Ink karakter magnetik pengakuan kliring cek kini sudah beroperasi di berbagai kota, di samping empat kota metro. Di India, desain, manajemen dan regulasi elektronik berbasis sistem pembayaran menjadi fokus pembahasan kebijakan. Keharusan mengembangkan pembayaran yang efektif, efisien dan cepat dan sistem penyelesaian semakin tajam dengan pengenalan instrumen baru seperti kartu kredit, telebanking, ATM, ritel Transfer Dana Elektronik (EFT) dan Kliring Elektronik Jasa (ECS). Kita sedang bergerak menuju smart card, kredit dan keuangan Electronic Data Interchange (EDI) untuk lurus melalui pengolahan.
Penipuan Keuangan (Investigasi, Penuntutan, Pemulihan dan Pemulihan properti) Bill, 2001
Selanjutnya Penipuan Keuangan (Investigasi, Penuntutan, Pemulihan dan Pemulihan properti) Bill, 2001 diperkenalkan di Parlemen untuk mengekang ancaman Penipuan Bank. UU itu melarang, mengendalikan, menyelidiki penipuan keuangan, memulihkan dan mengembalikan sifat tunduk pada penipuan tersebut; menuntut untuk menyebabkan penipuan keuangan dan hal-hal yang berhubungan dengannya atau insidental dalamnya Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia.
Berdasarkan mengatakan bertindak Penipuan Keuangan istilah telah didefinisikan sebagai di bawah:
Bagian 512 - Penipuan Keuangan
Penipuan keuangan berarti dan termasuk salah satu tindakan berikut yang dilakukan oleh seseorang atau dengan diam-diam, atau oleh agennya, dalam berurusan dengan bank atau lembaga keuangan atau badan lain yang memegang dana publik;
1. Saran, sebagai fakta, itu yang tidak benar, oleh orang yang tidak percaya itu benar;
2. Penyembunyian aktif fakta oleh satu memiliki pengetahuan atau kepercayaan fakta;
3. Sebuah janji yang dibuat dengan keluar niat melakukan hal itu;
4. Setiap tindakan lainnya yang dipasang untuk menipu;
5. Setiap tindakan atau kelalaian tersebut sebagai hukum khusus menyatakan untuk menjadi penipuan.Asalkan siapapun memperoleh, memiliki atau mengalihkan hasil penipuan keuangan atau masuk ke dalam setiap transaksi yang berhubungan dengan hasil penipuan baik secara langsung maupun tidak langsung atau menyembunyikan atau membantu dalam penyembunyian hasil penipuan keuangan, melakukan penipuan keuangan.
513 (a) - Hukuman untuk Penipuan Keuangan
Siapapun yang melakukan kecurangan keuangan harus: (a) Dihukum dengan pidana penjara paling ketat untuk jangka waktu yang dapat memperpanjang sampai tujuh tahun dan juga dikenakan denda.
(B) Barang siapa melakukan penipuan keuangan yang serius, dipidana dengan pidana penjara paling ketat untuk jangka waktu yang dapat memperpanjang sampai sepuluh tahun tetapi tidak boleh kurang dari lima tahun dan juga akan bertanggung jawab atas denda dua kali lipat jumlah yang terlibat dalam penipuan tersebut.
Asalkan dalam kedua (a) dan (b) semua dana, rekening bank dan properti diperoleh dengan menggunakan dana tersebut mengalami penipuan keuangan wajar dapat disebabkan oleh badan investigasi akan pulih dan dikembalikan ke pemilik yang sah sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh hukum.
KESIMPULAN
Perbankan India telah mengalami pertumbuhan yang luar biasa sejak nasionalisasi 14 bank pada tahun 1969. Ada memiliki peningkatan hampir delapan kali di cabang-cabang bank dari sekitar 8000 selama 1969 hingga Mote dari 60.000 milik 289 bank komersial, yang 66 bank di sektor swasta.
Ini adalah hasil dari dua Komite berturut-turut pada Komputerisasi (Rangarajan Komite) yang mengatur nada untuk komputerisasi di India. Sementara komite pertama menarik cetak biru pada 1983-84 untuk mekanisasi dan komputerisasi dalam industri perbankan, komite kedua dibentuk pada tahun 1989 membuka jalan bagi pemanfaatan yang terintegrasi dari telekomunikasi dan komputer untuk menerapkan terobosan technogical di sektor perbankan.
Namun, dengan penyebaran perbankan dan bank, penipuan telah di peningkatan konstan. Ini bisa menjadi konsekuensi alami untuk Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia meningkatkan jumlah pelanggan yang menggunakan bank hari ini. Pada tahun 2000 saja kita telah kehilangan Rs 673 crores di sebanyak 3.072 jumlah kasus penipuan. Ini hanya angka yang dilaporkan. Padahal, ini adalah 0,075% dari Rs 8,96,696 crores dari total simpanan dan 0,15% dari Rs 4,44,125 crores pinjaman & uang muka, ada jumlah kasus yang tidak dilaporkan. Ada cabang bank hampir 65.800 dari total 295 bank komersial di India pada 30 Juni 2001 melaporkan total hampir 3.072 kasus Bank penipuan. Hal ini membuat hampir 10,4 per penipuan bank dan sekitar 0,47 penipuan per cabang.
Komite Ahli Bank Frauds (Ketua: Dr.NLMitra) menyampaikan Laporan kepada RBI pada bulan September 2001. Komite memeriksa dan menyarankan kedua aspek preventif dan kuratif penipuan bank.
Rekomendasi penting dari Komite meliputi:
o kebutuhan termasuk penipuan keuangan sebagai tindak pidana;
o Koreksi terhadap IPC dengan memasukkan bab baru pada penipuan keuangan;
Perubahan o Bukti Bertindak untuk menggeser beban pembuktian kepada terdakwa;
o khusus ketentuan dalam Cr. PC untuk properti yang terlibat dalam Penipuan Keuangan.
o Penyitaan keuntungan melanggar hukum, dan tindakan pencegahan termasuk pengembangan Prosedur Kode Terbaik oleh bank dan lembaga keuangan.
Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia langkah-langkah berikut tentu harus diadopsi oleh Departemen Keuangan untuk mengurangi kasus Penipuan.
o Harus ada Pengadilan Khusus untuk mencoba kasus penipuan keuangan sifat serius.
o Undang-undang harus memberikan prosedur struktural dan pemulihan terpisah. Setiap bank harus memiliki petugas penyelidikan domestik untuk menanyakan tentang dimensi sipil penipuan.
o penipuan yang melibatkan sejumlah sepuluh crore rupee dan di atas mungkin dianggap serius dan diadili di Pengadilan Khusus.
Laporan Dua puluh sembilan dari Komisi Hukum telah menangani beberapa kategori kejahatan salah satunya adalah "pelanggaran dihitung untuk mencegah dan menghambat pembangunan ekonomi negara dan membahayakan kesehatan ekonomi." Pelanggaran yang berkaitan dengan Penipuan Perbankan akan jatuh di bawah kategori ini. Fitur yang paling penting dari pelanggaran tersebut adalah bahwa biasanya mereka tidak melibatkan korban langsung individu. Mereka dihukum karena merugikan seluruh masyarakat. Hal ini jelas bahwa uang yang terlibat di Bank milik publik. Mereka deposit ada keamanan seumur hidup 'di Bank dan dalam kasus Dacoity atau Perampokan di bank publik akan hilang al. Oleh karena itu penting bahwa upaya yang cukup harus diambil dalam hal ini.
Terdapat jenis baru ancaman di dunia cyber. Penulis mengacu sebagai "Serangan Salami" di bawah ini software khusus yang digunakan untuk mentransfer jumlah dari rekening individu. Oleh karena itu para pelaku kejahatan tersebut harus ditemukan dengan cepat dan harus diberikan sanksi tegas. Apalagi ada kebutuhan jumlah lebih profesional TI yang akan membantu dalam mencari solusi terhadap semua ancaman keamanan.
Pada hari ini, Skenario Sistem Perbankan Global telah mengakuisisi dimensi baru. Perbankan memang tersebar di India. Saat ini, sistem perbankan telah masuk ke pasar kompetitif di daerah yang meliputi mobilisasi sumber daya, pengembangan sumber daya manusia, layanan pelanggan dan manajemen kredit juga.
Sistem perbankan India memiliki prestasi yang luar biasa beberapa kredit, yang paling mencolok dari yang jangkauannya. Bahkan, bank India kini menyebar ke daerah-daerah terpencil negara kita. India perbankan, yang beroperasi di lingkungan yang sangat nyaman dan dilindungi sampai awal 1990-an, telah didorong ke perairan berombak dari persaingan yang ketat.
Sebuah sistem perbankan yang sehat harus memiliki tiga karakteristik dasar untuk melindungi kepentingan deposan dan iman masyarakat. Tesis adalah (i) budaya penipuan bebas, (ii) waktu diuji Kode Best Practice, dan (iii) di rumah pengaduan langsung sistem perbaikan. Semua kondisi ini hilang atau sangat lemah di India. Pasal 5 (b) dari Undang-Undang Perbankan Peraturan, 1949 mendefinisikan perbankan ... "Perbankan adalah menerima untuk tujuan pinjaman atau investasi, deposito uang dari tujuan pinjaman atau investasi, deposito uang dari masyarakat, dikembalikan saat diminta atau sebaliknya dan menarik bisa dengan cek, draft, ketertiban atau sebaliknya." Tapi kalau uangnya sudah curang telah ditarik dari bank yang kedua adalah di bawah kewajiban yang ketat untuk membayar deposan. Oleh karena itu Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia harus memastikan setiap saat bahwa uang dari para deposan tidak ditarik curang. Waktu telah datang ketika aspek keamanan dari bank harus ditangani secara prioritas.
Sistem perbankan di negara kita telah mengurus semua segmen sosial ekonomi set up kami. Pasal ini berisi diskusi tentang munculnya penipuan perbankan dan berbagai metode yang dapat digunakan untuk menghindari penipuan tersebut. Sebuah penipuan bank adalah tindakan yang disengaja dari kelalaian atau komisi oleh setiap orang yang dilakukan dalam rangka transaksi perbankan atau dalam pembukuan, sehingga keuntungan yang salah untuk setiap orang untuk jangka waktu sementara atau sebaliknya, dengan atau tanpa kehilangan moneter untuk bank. Ketentuan yang relevan dari KUHP India, KUHAP, UU Kontrak India, dan Instrumen Negotiable Act berkaitan dengan penipuan perbankan telah dikutip dalam Pasal ini.
EVOLUSI SISTEM PERBANKAN DI INDIA
Sistem perbankan menempati tempat yang penting dalam perekonomian suatu negara. Sebuah lembaga perbankan sangat diperlukan dalam masyarakat modern. Hal ini memainkan peran penting dalam pembangunan ekonomi suatu negara dan membentuk inti dari pasar uang di negara maju.
Industri perbankan di India telah dilalui jauh untuk mengasumsikan postur yang sekarang. Ini telah mengalami transformasi struktural utama setelah nasionalisasi 14 bank komersial besar di tahun 1969 dan 6 lebih pada tanggal 15 April 1980. Sistem perbankan India adalah unik dan mungkin tidak memiliki paralel dalam sejarah perbankan dari negara manapun di dunia.
RESERVE BANK OF INDIA TUJUAN-EKONOMI DAN SOSIAL
Reserve Bank of India memiliki peran penting untuk bermain dalam pemeliharaan nilai tukar rupee dalam pandangan saling ketergantungan penutupan perdagangan internasional dan pertumbuhan ekonomi nasional dan kesejahteraan. Aspek ini adalah dari bertanggung jawab yang lebih luas dari bank sentral untuk pemeliharaan stabilitas ekonomi dan keuangan. Untuk ini bank adalah dipercayakan dengan penjagaan dan pengelolaan cadangan devisa negara, tetapi juga bertindak sebagai agen pemerintah dalam hal keanggotaan India dari dana moneter internasional. Dengan pembangunan ekonomi bank juga melakukan berbagai fungsi pembangunan dan promosi yang di masa lalu telah didaftarkan berada di luar lingkup normal bank sentral. Hal ini juga bertindak suatu regulator penting.
BANK penipuan: KONSEP DAN DIMENSI
Bank adalah mesin yang mendorong operasi di sektor keuangan, yang sangat penting untuk perekonomian. Dengan nasionalisasi bank-bank pada tahun 1969, mereka juga telah muncul sebagai mesin untuk perubahan Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia sosial. Setelah kemerdekaan, bank telah melewati tiga tahap. Mereka telah pindah dari pinjaman karakter berbasis ideologi pinjaman berbasis pinjaman hari saing berbasis dalam konteks kebijakan ekonomi India liberalisasi dan proses menghubungkan dengan ekonomi global.
Sementara operasi bank telah menjadi semakin signifikan penipuan perbankan di bank juga meningkat dan penipu menjadi lebih dan lebih canggih dan cerdik. Dalam upaya untuk mengikuti perubahan zaman, sektor perbankan telah melakukan diversifikasi itu bermacam-macam bisnis. Dan filosofi lama perbankan kelas telah digantikan oleh perbankan massal. Tantangan dalam manajemen tanggung jawab sosial dengan kelayakan ekonomi telah meningkat.
DEFINISI PENIPUAN
Penipuan didefinisikan sebagai "perilaku dimana seseorang bermaksud untuk mendapatkan keuntungan tidak jujur atas yang lain". Dengan kata lain, penipuan adalah perbuatan atau kelalaian yang dimaksudkan untuk menyebabkan kenaikan salah satu orang dan kehilangan salah yang lain, baik dengan cara penyembunyian fakta atau sebaliknya.
Penipuan didefinisikan u / s 421 dari KUHP India dan u / s 17 dari Undang-Undang Kontrak India. Dengan demikian unsur-unsur penting dari penipuan adalah:
1. Harus ada representasi dan penegasan;
2. Ini harus berhubungan dengan fakta;
3. Itu harus dengan pengetahuan bahwa itu adalah palsu atau tanpa keyakinan kebenaran, dan
4. Ini harus mendorong lain untuk bertindak atas pernyataan tersebut atau untuk melakukan atau tidak melakukan tindakan tertentu.
BANK penipuan
Kerugian yang diderita oleh bank sebagai akibat dari penipuan melebihi kerugian akibat perampokan, pencurian dacoity, dan pencurian-semuanya disatukan. Fasilitas kredit yang tidak sah diperpanjang untuk kepuasan ilegal seperti kredit diperbolehkan kasus terhadap gadai barang, hypothecation barang terhadap tagihan atau melawan utang buku. Modus operandi yang umum adalah, menjaminkan barang palsu, inletting nilai barang, hypothecating barang ke lebih dari satu bank, penghapusan penipuan barang dengan pengetahuan dan diam-diam dari dalam kelalaian staf bank, menjaminkan barang milik pihak ketiga. Barang hypothecated ke bank yang ditemukan mengandung persediaan usang dikemas di antara saham barang dan kasus kekurangan berat badan tidak jarang.
Sebuah analisis yang terbuat dari kasus membawa keluar luas di bawah disebutkan empat elemen utama yang bertanggung jawab atas kejahatan penipuan di bank.
1. Keterlibatan aktif dari supervisor staf-baik dan ulama baik independen dari unsur eksternal atau diam-diam dengan pihak luar.
2. Kegagalan pada bagian dari staf bank untuk mengikuti cermat meletakkan petunjuk dan pedoman.
3. Elemen eksternal mengabadikan penipuan pada bank oleh pemalsuan atau manipulasi cek, draft, dan instrumen lainnya.
4. Telah ada kolusi tumbuh antara bisnis, eksekutif bank, restoran, pegawai negeri dan politisi yang berkuasa untuk menipu bank, dengan mendapatkan membungkuk aturan, peraturan dan norma mencemooh perbankan dilemparkan ke angin.
Penipuan-PENCEGAHAN DAN DETEKSI
Sebuah studi dekat dari setiap penipuan di bank mengungkapkan banyak fitur dasar umum. Mungkin ada kelalaian atau ketidakjujuran pada tahap tertentu, pada bagian dari satu atau lebih dari karyawan bank. Salah satunya Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia mungkin telah berkolusi dengan peminjam. Para pejabat bank mungkin telah memasang dengan praktek tajam peminjam untuk keuntungan pribadi. Perawatan yang tepat yang diharapkan dari staf, sebagai penjaga kepentingan bank tidak mungkin telah diambil. Aturan bank dan prosedur yang ditetapkan dalam instruksi manual dan surat edaran mungkin belum diamati atau mungkin telah sengaja diabaikan.
Penipuan Bank adalah kegagalan bankir. Ini tidak berarti bahwa penipuan eksternal tidak mengelabui bank. Tetapi jika bankir yang tegak dan tahu pekerjaannya, tugas defrauder akan menjadi sangat sulit, jika tidak memungkinkan.
Deteksi Frauds
Meskipun semua perawatan dan kewaspadaan mungkin masih ada beberapa penipuan, meskipun jumlah mereka, periodisitas dan intensitas dapat sangat berkurang. Prosedur berikut akan sangat membantu jika dipertimbangkan:
1. Semua data yang relevan-kertas, dokumen dll Harus segera dikumpulkan. Voucher asli atau kertas lainnya membentuk dasar dari penyelidikan harus disimpan di bawah kunci dan kunci.
2. Semua orang di bank yang mungkin mengetahui sesuatu tentang waktu, tempat modus operandi penipuan harus diperiksa dan pernyataan mereka harus dicatat.
3. Urutan kemungkinan peristiwa sesudahnya harus direkonstruksi oleh petugas, dalam pikirannya sendiri.
4. Dianjurkan untuk menjaga kantor pusat informasi tentang penipuan dan perkembangan lebih lanjut dalam segala hormat.
Klasifikasi Frauds dan Tindakan yang Diperlukan oleh Bank
Reserve Bank of India memiliki set-up sebuah komite tingkat tinggi pada tahun 1992 yang dipimpin oleh Mr A. .. Ghosh, kemudian Dy. Gubernur Reserve Bank of India untuk menyelidiki berbagai aspek yang berkaitan dengan malpraktek penipuan di bank. Panitia telah melihat / mengamati tiga penyebab utama perbuatan penipuan seperti dibawah ini diberikan:
1. Kelemahan dengan memperhatikan sistem down santai dan prosedur oleh staf operasional dan pengawasan.
2. Selama keyakinan beristirahat di klien yang terlibat dalam pelanggaran kepercayaan.
3. Oknum klien dengan mengambil keuntungan dari kelemahan dalam memperhatikan didirikan, waktu diuji penipuan pengamanan juga dilakukan.
Dalam rangka untuk memiliki keseragaman dalam melaporkan kasus penipuan, RBI merenungkan pertanyaan tentang Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia klasifikasi penipuan bank pada dasar ketentuan IPC.Mengingat di bawah ini adalah Ketentuan dan mereka Remedial langkah-langkah yang dapat diambil.
1. Kecurangan (Bagian 415, IPC)
Remedial Tindakan.
Langkah-langkah pencegahan sehubungan kecurangan dapat berkonsentrasi pada pemeriksaan silang mengenai identitas, keaslian, verifikasi khusus, dll sehubungan berbagai instrumen serta orang-orang yang terlibat dalam pencairan atau berurusan dengan milik bank.
2. Pidana penyalahgunaan properti (Bagian 403 IPC).
Remedial Ukur
Penyalahgunaan Pidana properti, mengandaikan pengawasan atau kontrol dana atau properti, sehingga dikenakan, dengan orang yang melakukan penipuan tersebut. Langkah-langkah pencegahan, untuk kelas penipuan harus diambil pada tingkat pengawasan atau kontrol dari dana atau properti bank umum rompi. Tindakan demikian harus cukup, maka diperpanjang terhadap orang-orang yang benar-benar menangani atau memiliki hak asuh aktual atau kontrol dari dana atau properti bergerak dari bank.
3. Pidana pelanggaran kepercayaan (Bagian 405, IPC)
Remedial Ukur
Perawatan harus diambil dari langkah awal ketika seseorang datang ke bank. Perawatan harus diambil pada saat perekrutan di bank juga.
4. Pemalsuan (Bagian 463, IPC)
Remedial Ukur
Baik pencegahan dan deteksi penipuan melalui pemalsuan penting untuk bank. Pemalsuan tanda tangan adalah penipuan yang paling sering dalam bisnis perbankan. Bank harus berhati-hati ketika instrumen telah disajikan baik pembawa atau perintah, dalam hal bank membayar ditempa instrumen ia akan bertanggung jawab atas kerugian terhadap pelanggan asli.
5. Pemalsuan rekening (Bagian 477A)
Remedial Ukur
Ketekunan yang tepat diperlukan saat mengisi bentuk dan rekening. Rekening harus dicek ulang setiap hari.
6. Pencurian (Bagian 378, IPC)
Remedial Tindakan
Pencairan dicuri 'cek dapat dicegah jika bank secara jelas menentukan umur, jenis kelamin, dan dua tanda aksi terlihat mengidentifikasi pada tubuh cek traveler seseorang di belakang daun cek. Ini akan membantu bank membayar dengan mudah mengidentifikasi pemegang cek. Pencurian dari loker dan kubah safe deposit tidak mudah untuk melakukan karena master-key tetap dengan bankir dan kunci loker individu tersebut diserahkan kepada pelanggan dengan pengakuan jatuh tempo.
7. Pidana konspirasi (Bagian 120 A, IPC)
Dalam kasus Negara Bagian Andhra Pradesh v IBS Prasad Rao dan lain, terdakwa, yang pegawai di Bank Sentral kooperatif semua dihukum karena pelanggaran kecurangan dalam Bagian 420 dibaca bersama dengan Pasal 120 A. semua empat terdakwa telah bersekongkol bersama-sama untuk menipu bank dengan Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia membuat draft permintaan palsu dan voucher penerimaan.
8. Pelanggaran yang berkaitan dengan catatan mata uang dan catatan bank (Pasal 489 A-489E, IPC)Bagian ini memberikan perlindungan dari mata-catatan dan catatan bank dari pemalsuan. Tindak pidana di bawah bagian adalah:
(A) Pemalsuan mata uang catatan atau bank.
(B) Selling, membeli atau menggunakan sebagai asli, catatan mata uang ditempa atau palsu atau catatan bank. Mengetahui hal yang sama ditempa atau palsu.
(C) Memiliki catatan mata uang palsu atau palsu atau bank-catatan, mengetahui atau palsu dan berniat untuk menggunakan yang sama sebagai asli.
(D) Membuat atau lewat instrumen atau bahan untuk menempa atau catatan pemalsuan mata uang atau bank.
(E) Membuat atau menggunakan dokumen yang menyerupai mata-catatan atau kertas.
Sebagian besar dari ketentuan di atas adalah Pelanggaran dpt diketahui berdasarkan Bagian 2 (c) dari Hukum Acara Pidana, 1973.
PENIPUAN RAWAN DAERAH DI AKUN BERBEDA
Berikut ini adalah daerah potensi penipuan rawan di Sektor Perbankan. Selain daerah saya juga telah memberikan jenis penipuan yang umum di daerah-daerah.
Tabungan Rekening Bank
Berikut ini adalah beberapa contoh yang dimainkan sehubungan rekening tabungan bank:
(A) Cek yang dibubuhi tanda tangan palsu dari deposan dapat disajikan dan dibayar.
(B) Spesimen tanda tangan dari para deposan dapat berubah, terutama setelah kematian deposan,
(C) rekening Dormant dapat dioperasikan oleh orang-orang tidak jujur dengan atau tanpa kolusi dari karyawan bank, dan
(D) penarikan tidak sah dari rekening nasabah oleh karyawan bank menjaga buku tabungan dan penghancuran kemudian voucher baru-baru ini oleh mereka.
Rekening Penipuan
Jenis berikut kemungkinan akan dilakukan dalam kasus giro.
(A) Pembukaan penipuan atas nama perusahaan terbatas atau perusahaan oleh orang yang tidak berwenang;
(B) Penyajian dan pembayaran cek bantalan tanda tangan ditempa;
(C) Pelanggaran kepercayaan oleh karyawan dari perusahaan atau perusahaan yang memiliki daun cek ditandatangani oleh tanda tangan yang berwenang;
(D) perubahan Penipuan jumlah pemeriksaan dan mendapatkan itu dibayar baik di meja atau meskipun bank lain.
Penipuan Dalam Kasus Uang Muka
Jenis berikut dapat dilakukan sehubungan dengan kemajuan:
(A) perhiasan emas palsu dapat dijaminkan.
(B) Sub-standar barang dapat dijamin dengan bank atau nilai mereka dapat ditampilkan pada angka inflasi.(C) barang yang sama dapat hypothecated mendukung bank yang berbeda.
HUKUM REZIM UNTUK MENGONTROL penipuan BANK
Penipuan merupakan kejahatan kerah putih, yang dilakukan oleh orang-orang yang tidak bermoral cekatan keuntungan dari celah yang ada dalam sistem / prosedur. Situasi yang ideal adalah salah satu ada penipuan tidak ada, tetapi mengambil realitas dasar lingkungan bangsa dan kerapuhan sifat manusia, institusi harus selalu ingin menjaga melampaui batas penipuan di tingkat terjadinya minimum.
Berikut ini adalah bagian-bagian yang relevan yang berkaitan dengan Frauds Bank
India KUHP (45 dari 1860)
(A) Pasal 23 "keuntungan tak wajar". -
"Keuntungan tak wajar" adalah keuntungan dengan cara melawan hukum properti yang orang mendapatkan Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia secara hukum tidak berhak.
(B) "Kerugian tak wajar"
"Kerugian tak wajar" adalah hilangnya dengan cara yang melanggar hukum properti untuk orang yang kehilangan itu secara hukum berhak.(C) Mendapatkan lalim.
Kehilangan secara salah-Seseorang dikatakan untuk mendapatkan lalim ketika orang tersebut mempertahankan lalim, serta ketika orang tersebut memperoleh lalim. Seseorang dikatakan kehilangan lalim ketika orang tersebut lalim terus keluar dari setiap properti, serta ketika seseorang tersebut lalim kehilangan kepemilikannya.
(D) Pasal 24. "Tidak jujur"
Barangsiapa melakukan sesuatu dengan tujuan menimbulkan keuntungan salah satu orang atau hilangnya salah kepada orang lain, dikatakan untuk melakukan hal itu "tidak jujur".
(E) Pasal 28. "Palsu"
Seseorang dikatakan "palsu" yang menyebabkan satu hal menyerupai hal lain, berniat dengan cara yang mirip untuk melakukan tipu muslihat, atau mengetahui hal itu menjadi kemungkinan bahwa penipuan dengan demikian akan dipraktekkan.
PELANGGARAN TERHADAP KEPERCAYAAN
1. Bagian 408 - pelanggaran Pidana kepercayaan oleh petugas atau hamba.
2. Bagian 409 - pelanggaran Pidana kepercayaan oleh pegawai negeri, atau dengan bankir, pedagang atau agen.
3. Bagian 416 - Kecurangan oleh personating
4. Bagian 419 - Hukuman untuk berselingkuh oleh hal berperan tertentu.
Pelanggaran BERKAITAN DENGAN DOCMENTS
1) Bagian 463-Pemalsuan
2) Bagian 464-Membuat dokumen palsu
3) Bagian 465 - Hukuman untuk pemalsuan.
4) Bagian 467 - Pemalsuan keamanan yang berharga, akan, dll
5) Bagian 468 - Pemalsuan untuk tujuan kecurangan
6) Bagian 469 - Pemalsuan untuk tujuan merugikan reputasi
7) Bagian 470 - dokumen Forged.
8) Bagian 471 - Menggunakan sebagai asli dokumen palsu
9) Bagian 477 - pembatalan Penipuan, perusakan, dll, kehendak, kewenangan untuk mengadopsi, atau keamanan berharga.
10) Bagian 477A-Pemalsuan rekening.
THE RESERVE BANK OF INDIA ACT, 1934
Isu tagihan permintaan dan catatan Bagian 31.
Menyediakan bahwa Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia saja dan kecuali diberikan oleh Pemerintah Pusat berwenang untuk menarik, menerima, membuat atau menerbitkan wesel, hundi, promes atau keterlibatan untuk pembayaran uang dibayarkan kepada pembawa pada permintaan, atau meminjam, berhutang atau mengambil setiap jumlah atau jumlah uang pada tagihan, hundis atau catatan dibayarkan kepada pembawa pada permintaan dari setiap orang tersebut
THE INSTRUMEN NEGOTIABLE ACT, 1881
Pemegang benar untuk menduplikasi dari 45A RUU kehilangan Bagian.
1. Penemu RUU hilang atau catatan tidak memperoleh gelar untuk itu. Judul tetap dengan pemilik yang sebenarnya. Dia berhak untuk pulih dari pemilik yang sebenarnya.
2. Jika finder memperoleh pembayaran atas tagihan hilang atau catatan pada waktunya, penerima mungkin bisa mendapatkan debit yang valid untuk itu. Tetapi pemilik sebenarnya dapat memulihkan uang karena pada instrumen sebagai ganti rugi dari si penemu.
Bagian 58
Ketika Instrumen diperoleh dengan cara melanggar hukum atau melanggar hukum untuk pertimbangan pemilik tidak ada atau menguasakan yang mengklaim melalui orang yang menemukan atau yang diperoleh instrumen yang berhak menerima jumlah atasnya karena dari pembuat tersebut, akseptor atau pemegang, atau dari pihak manapun sebelum dudukan tersebut, kecuali pemilik atau menguasakan adalah, atau beberapa orang melalui siapa ia klaim, pemegang daripadanya pada waktunya.
Pasal 85:
Cek dibayarkan untuk memesan.
1. Dengan bagian ini, bankir ditempatkan pada posisi istimewa. Ini menyediakan bahwa jika pemeriksaan order indorsed oleh atau atas nama penerima pembayaran, dan bankir pada siapa ia ditarik membayar itu pada waktunya, bankir dibuang. Dia bisa debit pelanggannya dengan jumlah begitu dibayar, meskipun dukungan dari penerima pembayaran akan berubah menjadi palsu.
2. Perlindungan klaim berdasarkan bagian bankir harus membuktikan bahwa pembayaran adalah pembayaran pada waktunya, dengan itikad baik dan tanpa kelalaian.
Bagian 87. Pengaruh perubahan materi
Dalam bagian ini setiap perubahan yang dibuat tanpa persetujuan pihak akan batal. Perubahan akan berlaku hanya jika dibuat dengan maksud umum partai.
Bagian 138. MEMALUKAN cek untuk insufisiensi, dll, dana dalam rekening.
Dimana setiap cek yang ditarik oleh seseorang pada account dikelola oleh dia dengan seorang bankir untuk pembayaran sejumlah uang kepada orang lain dari luar yang menjelaskan debit, secara keseluruhan atau sebagian, dari setiap utang atau kewajiban lainnya, dikembalikan oleh bank belum dibayar. baik karena jumlah uang berdiri untuk kredit account yang tidak mencukupi untuk membayar cek atau yang melebihi jumlah yang diatur harus dibayar dari rekening tersebut dengan perjanjian yang dibuat dengan bank itu, orang tersebut akan dianggap telah melakukan suatu pelanggaran dan harus, tanpa prasangka.
Bagian 141 (1) Pelanggaran oleh perusahaan.
Jika orang yang melakukan pelanggaran di bawah Bagian 138 adalah sebuah perusahaan, setiap orang yang, pada saat kejahatan tersebut dilakukan, bertanggung jawab, dan bertanggung jawab kepada, perusahaan untuk menjalankan bisnis perusahaan, serta perusahaan, akan dianggap bersalah atas pelanggaran dan harus bertanggung jawab untuk melanjutkan melawan dan dihukum sesuai.
KEAMANAN DALAM SISTEM PERBANKAN REZIM
Keamanan menyiratkan rasa aman dan bebas dari bahaya atau kecemasan. Ketika seorang bankir membutuhkan jaminan keamanan, mengatakan dalam bentuk emas atau akta judul, terhadap uang yang dipinjamkan oleh dia, dia memiliki rasa aman dan kebebasan dari kecemasan tentang pembayaran non-kemungkinan pinjaman oleh peminjam. Ini harus dikomunikasikan kepada seluruh lapisan organisasi melalui cara-cara yang tepat. Sebelum manajer staf harus menganalisis praktek saat ini. Prosedur keamanan harus dinyatakan secara eksplisit dan disepakati oleh masing-masing pengguna dalam lingkungan yang spesifik. Praktek-praktek seperti menjamin keamanan informasi dan meningkatkan ketersediaan. Bank keamanan pada dasarnya adalah sebuah pertahanan terhadap serangan unforced oleh pencuri, perampok dan pencuri.
KEAMANAN FISIK TINDAKAN-KONSEP
Sebagian besar dari keamanan bank tergantung pada langkah-langkah keamanan sosial. Langkah-langkah keamanan fisik dapat didefinisikan sebagai tindakan perlindungan atau defensif yang spesifik dan khusus diadopsi untuk mencegah, mendeteksi, menunda, membela dan mengalahkan atau untuk melakukan salah satu atau lebih dari fungsi terhadap tindakan-tindakan tercela, baik rahasia dan rahasia dan aklamasi peristiwa alam. The, pelindung atau defensif tindakan diadopsi melibatkan konstruksi, instalasi dan penyebaran struktur, peralatan dan orang masing-masing Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia.
Berikut ini adalah beberapa panduan untuk memeriksa malpraktek:
1. Untuk memutar pekerjaan kas dalam staf.
2. Satu orang tidak harus terus di kursi yang sama selama lebih dari dua bulan.
3. Buku harian tidak boleh ditulis oleh Kasir di mana orang lain yang tersedia untuk pekerjaan
4. Tidak ada penarikan tunai harus diperbolehkan dalam buku tabungan dalam kasus penarikan atas perintah membayar.
5. Manajer cabang harus memastikan bahwa semua anggota staf memiliki perekam kehadiran mereka dalam daftar hadir, sebelum mulai bekerja.
Pelaksanaan Dokumen
1. Seorang petugas bank harus mengadopsi pendekatan profesional yang ketat dalam pelaksanaan dokumen. Tinta dan pena yang digunakan untuk eksekusi harus dijaga seragam.
2. Dokumen Bank tidak harus diketik dengan mesin tik untuk eksekusi. Ini harus selalu ditulis dengan tangan untuk eksekusi.
3. Eksekusi harus selalu dilakukan di hadapan petugas yang bertanggung jawab untuk mendapatkan mereka,4. Para peminjam harus diminta untuk sign in tanda tangan penuh dalam gaya yang sama di seluruh dokumen.
5. Kecuali ada persyaratan khusus dalam dokumen, itu tidak boleh mendapat dibuktikan atau menyaksikan sebagai atestasi tersebut dapat mengubah karakter instrumen dan dokumen dapat dikenakan untuk tugas iklan volrem cap.
6. Kertas yang dokumen-dokumen bank yang dibuat harus menjadi bukti mencopet. Ini harus menjadi unik dan tersedia untuk bank saja.
7. Pencetakan dokumen bank harus memiliki grafis yang rumit dan kompleks yang sangat artistik.
8. Dokumen dieksekusi antara Banker dan Peminjam harus disimpan dalam tahanan yang aman,
PERUBAHAN REGULASI SETELAH TRANSAKSI ELEKTRONIK
1. Bagian 91 dari IPC harus diubah untuk menyertakan dokumen elektronik juga.
2. Pasal 92 UU Bukti India, 1872 harus diubah untuk memasukkan komunikasi berbasis komuter
3. Pasal 93 UU Bukti Book Bankers, 1891 telah diubah untuk memberikan kesucian hukum bagi pembukuan dipertahankan dalam bentuk elektronik oleh bank.
4. Bagian 94 dari Reserve Bank of India Act, 1939 harus diubah untuk memfasilitasi transfer dana elektronik antar lembaga keuangan dan bank. Sebuah klausul baru (pp) telah dimasukkan ke dalam Pasal 58 (2).
KECENDERUNGAN TERKINI SISTEM PERBANKAN DI INDIA
Di sektor perbankan dan keuangan, pengenalan teknologi elektronik untuk transaksi, penyelesaian rekening, pembukuan dan semua fungsi terkait lainnya kini keharusan. Semakin, apakah kita suka atau tidak, semua transaksi perbankan akan menjadi elektronik. Dorong adalah pada pusat-pusat komersial penting, yang mencapai 65 persen dari bisnis perbankan dalam hal nilai. Sekarang ada sejumlah besar cabang penuh komputerisasi di seluruh negeri.
Sebuah peralihan dari kas berbasis transaksi untuk transaksi berbasis kertas sedang dipercepat. Ink karakter magnetik pengakuan kliring cek kini sudah beroperasi di berbagai kota, di samping empat kota metro. Di India, desain, manajemen dan regulasi elektronik berbasis sistem pembayaran menjadi fokus pembahasan kebijakan. Keharusan mengembangkan pembayaran yang efektif, efisien dan cepat dan sistem penyelesaian semakin tajam dengan pengenalan instrumen baru seperti kartu kredit, telebanking, ATM, ritel Transfer Dana Elektronik (EFT) dan Kliring Elektronik Jasa (ECS). Kita sedang bergerak menuju smart card, kredit dan keuangan Electronic Data Interchange (EDI) untuk lurus melalui pengolahan.
Penipuan Keuangan (Investigasi, Penuntutan, Pemulihan dan Pemulihan properti) Bill, 2001
Selanjutnya Penipuan Keuangan (Investigasi, Penuntutan, Pemulihan dan Pemulihan properti) Bill, 2001 diperkenalkan di Parlemen untuk mengekang ancaman Penipuan Bank. UU itu melarang, mengendalikan, menyelidiki penipuan keuangan, memulihkan dan mengembalikan sifat tunduk pada penipuan tersebut; menuntut untuk menyebabkan penipuan keuangan dan hal-hal yang berhubungan dengannya atau insidental dalamnya Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia.
Berdasarkan mengatakan bertindak Penipuan Keuangan istilah telah didefinisikan sebagai di bawah:
Bagian 512 - Penipuan Keuangan
Penipuan keuangan berarti dan termasuk salah satu tindakan berikut yang dilakukan oleh seseorang atau dengan diam-diam, atau oleh agennya, dalam berurusan dengan bank atau lembaga keuangan atau badan lain yang memegang dana publik;
1. Saran, sebagai fakta, itu yang tidak benar, oleh orang yang tidak percaya itu benar;
2. Penyembunyian aktif fakta oleh satu memiliki pengetahuan atau kepercayaan fakta;
3. Sebuah janji yang dibuat dengan keluar niat melakukan hal itu;
4. Setiap tindakan lainnya yang dipasang untuk menipu;
5. Setiap tindakan atau kelalaian tersebut sebagai hukum khusus menyatakan untuk menjadi penipuan.Asalkan siapapun memperoleh, memiliki atau mengalihkan hasil penipuan keuangan atau masuk ke dalam setiap transaksi yang berhubungan dengan hasil penipuan baik secara langsung maupun tidak langsung atau menyembunyikan atau membantu dalam penyembunyian hasil penipuan keuangan, melakukan penipuan keuangan.
513 (a) - Hukuman untuk Penipuan Keuangan
Siapapun yang melakukan kecurangan keuangan harus: (a) Dihukum dengan pidana penjara paling ketat untuk jangka waktu yang dapat memperpanjang sampai tujuh tahun dan juga dikenakan denda.
(B) Barang siapa melakukan penipuan keuangan yang serius, dipidana dengan pidana penjara paling ketat untuk jangka waktu yang dapat memperpanjang sampai sepuluh tahun tetapi tidak boleh kurang dari lima tahun dan juga akan bertanggung jawab atas denda dua kali lipat jumlah yang terlibat dalam penipuan tersebut.
Asalkan dalam kedua (a) dan (b) semua dana, rekening bank dan properti diperoleh dengan menggunakan dana tersebut mengalami penipuan keuangan wajar dapat disebabkan oleh badan investigasi akan pulih dan dikembalikan ke pemilik yang sah sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh hukum.
KESIMPULAN
Perbankan India telah mengalami pertumbuhan yang luar biasa sejak nasionalisasi 14 bank pada tahun 1969. Ada memiliki peningkatan hampir delapan kali di cabang-cabang bank dari sekitar 8000 selama 1969 hingga Mote dari 60.000 milik 289 bank komersial, yang 66 bank di sektor swasta.
Ini adalah hasil dari dua Komite berturut-turut pada Komputerisasi (Rangarajan Komite) yang mengatur nada untuk komputerisasi di India. Sementara komite pertama menarik cetak biru pada 1983-84 untuk mekanisasi dan komputerisasi dalam industri perbankan, komite kedua dibentuk pada tahun 1989 membuka jalan bagi pemanfaatan yang terintegrasi dari telekomunikasi dan komputer untuk menerapkan terobosan technogical di sektor perbankan.
Namun, dengan penyebaran perbankan dan bank, penipuan telah di peningkatan konstan. Ini bisa menjadi konsekuensi alami untuk Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia meningkatkan jumlah pelanggan yang menggunakan bank hari ini. Pada tahun 2000 saja kita telah kehilangan Rs 673 crores di sebanyak 3.072 jumlah kasus penipuan. Ini hanya angka yang dilaporkan. Padahal, ini adalah 0,075% dari Rs 8,96,696 crores dari total simpanan dan 0,15% dari Rs 4,44,125 crores pinjaman & uang muka, ada jumlah kasus yang tidak dilaporkan. Ada cabang bank hampir 65.800 dari total 295 bank komersial di India pada 30 Juni 2001 melaporkan total hampir 3.072 kasus Bank penipuan. Hal ini membuat hampir 10,4 per penipuan bank dan sekitar 0,47 penipuan per cabang.
Komite Ahli Bank Frauds (Ketua: Dr.NLMitra) menyampaikan Laporan kepada RBI pada bulan September 2001. Komite memeriksa dan menyarankan kedua aspek preventif dan kuratif penipuan bank.
Rekomendasi penting dari Komite meliputi:
o kebutuhan termasuk penipuan keuangan sebagai tindak pidana;
o Koreksi terhadap IPC dengan memasukkan bab baru pada penipuan keuangan;
Perubahan o Bukti Bertindak untuk menggeser beban pembuktian kepada terdakwa;
o khusus ketentuan dalam Cr. PC untuk properti yang terlibat dalam Penipuan Keuangan.
o Penyitaan keuntungan melanggar hukum, dan tindakan pencegahan termasuk pengembangan Prosedur Kode Terbaik oleh bank dan lembaga keuangan.
Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa Bank Mandiri Bank Terbaik di Indonesia langkah-langkah berikut tentu harus diadopsi oleh Departemen Keuangan untuk mengurangi kasus Penipuan.
o Harus ada Pengadilan Khusus untuk mencoba kasus penipuan keuangan sifat serius.
o Undang-undang harus memberikan prosedur struktural dan pemulihan terpisah. Setiap bank harus memiliki petugas penyelidikan domestik untuk menanyakan tentang dimensi sipil penipuan.
o penipuan yang melibatkan sejumlah sepuluh crore rupee dan di atas mungkin dianggap serius dan diadili di Pengadilan Khusus.
Laporan Dua puluh sembilan dari Komisi Hukum telah menangani beberapa kategori kejahatan salah satunya adalah "pelanggaran dihitung untuk mencegah dan menghambat pembangunan ekonomi negara dan membahayakan kesehatan ekonomi." Pelanggaran yang berkaitan dengan Penipuan Perbankan akan jatuh di bawah kategori ini. Fitur yang paling penting dari pelanggaran tersebut adalah bahwa biasanya mereka tidak melibatkan korban langsung individu. Mereka dihukum karena merugikan seluruh masyarakat. Hal ini jelas bahwa uang yang terlibat di Bank milik publik. Mereka deposit ada keamanan seumur hidup 'di Bank dan dalam kasus Dacoity atau Perampokan di bank publik akan hilang al. Oleh karena itu penting bahwa upaya yang cukup harus diambil dalam hal ini.
Terdapat jenis baru ancaman di dunia cyber. Penulis mengacu sebagai "Serangan Salami" di bawah ini software khusus yang digunakan untuk mentransfer jumlah dari rekening individu. Oleh karena itu para pelaku kejahatan tersebut harus ditemukan dengan cepat dan harus diberikan sanksi tegas. Apalagi ada kebutuhan jumlah lebih profesional TI yang akan membantu dalam mencari solusi terhadap semua ancaman keamanan.
